أولًا: ما هو الرهن العقاري؟

الرهن العقاري هو عقد يضع بموجبه المقترض (الراهن) عقارًا مملوكًا له كضمان لدى الممول (المرتهن) مقابل الحصول على تمويل. يظل العقار مرهونًا حتى يقوم المقترض بسداد كامل الدين، مع احتفاظه بحق الانتفاع بالعقار خلال فترة السداد.

ثانيًا: حقوق المقترض (الراهن)

الانتفاع بالعقار: يحق للمقترض السكن أو استغلال العقار ما دام ملتزمًا بالسداد.

حماية الملكية: يظل العقار باسم المقترض، ولا يحق للممول التصرف فيه إلا في حالة التعثر.

الشفافية في المعلومات: الحصول على نسخة من عقد الرهن وجميع الشروط المتعلقة بالتمويل.

سداد الدين مبكرًا: يحق للمقترض إنهاء الرهن بسداد المبلغ المتبقي وفقًا لشروط العقد.

منع الاستغلال: لا يجوز للممول فرض فوائد أو رسوم غير منصوص عليها في العقد.

ثالثًا: التزامات المقترض

الالتزام بالسداد في المواعيد المحددة.

المحافظة على العقار المرهون وعدم إلحاق الضرر به.

تأمين العقار (في بعض الحالات) لحماية قيمته وضمان حقوق الممول.

الإفصاح عن أي حقوق أو نزاعات على العقار قبل توقيع العقد.

رابعًا: حقوق الممول (المرتهن)

ضمان السداد: يحق للممول الاحتفاظ بالعقار كضمان حتى استيفاء كامل الدين.

الأولوية في استيفاء الحق: في حال بيع العقار أو تصفيته، يكون للممول أولوية على باقي الدائنين.

بيع العقار في حالة التعثر: إذا توقف المقترض عن السداد، يحق للممول طلب بيع العقار وفق الإجراءات القانونية.

الاطلاع على حالة العقار: التحقق من سلامة العقار وعدم التصرف فيه دون موافقته.

خامسًا: التزامات الممول

تسجيل عقد الرهن العقاري رسميًا لدى الجهات المختصة.

عدم التصرف في العقار المرهون إلا بعد استيفاء الشروط النظامية.

تسليم العقار للمقترض بعد سداد الدين كاملًا وإلغاء الرهن.

الشفافية في توضيح جميع شروط التمويل والفوائد أو الرسوم قبل توقيع العقد.

سادسًا: ماذا يحدث عند التعثر في السداد؟

إذا تعثر المقترض عن السداد، يحق للممول التوجه إلى المحكمة لطلب التنفيذ على العقار.

يتم بيع العقار بالمزاد العلني، ويُستخدم ثمنه لسداد الدين.

إذا زاد المبلغ عن قيمة الدين، يُعاد الفرق إلى المقترض.